卫生部办公厅关于印发《重性精神疾病管理治疗工作考核评估方案》的通知
卫生部办公厅
卫生部办公厅关于印发《重性精神疾病管理治疗工作考核评估方案》的通知
卫办疾控发〔2012〕85号
各省、自治区、直辖市卫生厅局，新疆生产建设兵团卫生局：
为贯彻落实中共中央、国务院关于加强和创新社会管理的有关要求，推动各地完善重性精神疾病防治网络，落实患者救治与管理任务，根据《全国精神卫生工作体系发展指导纲要（2008－2015年）》和《重性精神疾病管理治疗工作规范（2012年版）》，我部制定了《重性精神疾病管理治疗工作考核评估方案》，现印发你们，请结合本地区实际，认真贯彻执行。
卫生部办公厅
2012年7月6日
重性精神疾病管理治疗工作考核评估方案
一、考评目的
贯彻落实中共中央、国务院关于加强和创新社会管理的有关要求，推动各地认真实施《重性精神疾病管理治疗工作规范（2012版）》，加快重性精神疾病防治网络建设，推动政策制订与出台，切实掌握重性精神疾病患者信息，落实患者救治、管理、服务措施与任务。全面掌握与评估工作进展情况，总结和推广工作中的好做法与经验，及时发现并解决工作中存在的问题。
二、考评原则
坚持属地管理、分级考评，行政管理与业务管理并重，专科机构与基层机构并重，患者救治与管理并重，工作覆盖面与工作质量并重等原则。
三、考评依据
（一）中共中央、国务院关于加强和创新社会管理的有关要求。
（二）全国精神卫生工作体系发展指导纲要（2008-2015年）。
（三）精神卫生防治体系建设与发展规划。
（四）重性精神疾病管理治疗工作规范（2012年版）。
（五）国家基本公共卫生服务规范（2011年版）
（六）国家重性精神疾病基本数据收集分析系统管理规范（试行）。
四、考评内容
（一）行政管理。包括体系建设、组织管理、经费管理与使用、督导与考核等方面的情况。
（二）业务管理。
1.精神卫生防治技术管理机构（以下简称精防机构）。包括健全精神卫生服务网络、精神卫生服务组织管理、经费管理与使用、人员培训、技术指导等方面的情况。
2.基层医疗卫生机构（社区卫生服务中心（站）、乡镇卫生院、村卫生室）。包括组织管理、患者信息管理、随访评估、分类干预、健康体检等。
（三）工作效果考评。包括重性精神疾病管理治疗网络覆盖率、患者检出率、检出患者管理率、患者规范管理率、病情稳定率、轻度滋事率、肇事肇祸率、人群心理健康知识和精神疾病预防知识知晓率等。其中，患者检出率、检出患者管理率、患者规范管理率和病情稳定率的考核以国家重性精神疾病基本数据收集分析系统数据为准。
五、考评对象
考评对象包括卫生行政部门、精防机构和基层医疗卫生机构。其中，考评标准中“业务管理-精防机构”适用于省、市两级精防机构，县级精防机构参照执行。
六、考评方法
现场考核采取听取汇报、访谈、查阅资料、问卷调查、电话询问和入户核查等方式进行。
卫生部在对相关省（区、市）进行考评时，随机抽取2－3个地市，每个地市内随机抽取1－2个县区进行考核。基层医疗卫生机构采取随机抽样的方式进行考核,同类机构分数取平均值。对基层医疗卫生机构的考核应当与国家基本公共卫生服务项目考核工作相衔接，避免重复考核。
七、组织实施
（一）省级考评。省级卫生行政部门组织对辖区内相关市（地、州）重性精神疾病管理治疗工作进行考核，每年接受考评的市（地、州）数量根据工作需要确定，但不应低于辖区内市（地、州）总数的1/3。考评时间由省级卫生行政部门自行确定。每年2月28日前，应将上一年度考评情况书面报送卫生部疾控局。考评结果应通过适当方式予以公布，并作为各级综治委对下一级党委、政府进行考核的重要依据。
各市（地、州）按照省级卫生行政部门相关要求，对辖区内各县（市、区）进行考评。
（二）国家级考评。卫生部组织对各省（区、市）和新疆生产建设兵团进行考核。每年考评的省（区、市）数量不低于5个。在对相关省（区、市）进行考评时，将随机抽取部分市（地、州）及相关机构进行考核。考评结果将通过相关简报予以公布，对于工作进展慢、考评结果差的省（区、市），将予以通报，相关结果将报中央综治办作为对各省（区、市）党委、政府社会管理考核工作的重要依据。
（三）各级精神卫生防治技术管理机构要协助同级卫生行政部门做好本辖区内的考评工作。
附件：重性精神疾病管理治疗工作考评标准
附件
重性精神疾病管理治疗工作考评标准
考评标准一适用于省、市两级卫生行政部门，标准二适用于省、市两级精防机构。县级参照执行。对于同一辖区接受考核的同类机构，分数取平均值，各部分得分累加即为本地区总得分。
一、行政管理－卫生行政部门（300分）
考核指标
分值
考核内容及要求
考核方式
评分标准
类别
项目
1.体系建设
（90分）
1.体系建设
（90分）
1.1建立领导及部门协调机制
20
建立精神卫生工作领导与部门协调机制。
查阅原始文件，了解人员构成情况。
未成立或未能提供原始文件，扣20分。
1.2防治网络建设
1.2防治网络建设
20
辖区内有精神卫生医疗机构（即精神专科医院或有精神科的综合医院）。
了解机构简要情况（包括机构名称、编制数、床位数等）。
（1）无机构，扣20分；
（2）有机构但无简要情况介绍，酌情扣3－5分。
20
设立本级精神卫生防治技术管理机构（精防机构），明确机构职责，有一定数量的专业人员承担精神卫生防治技术管理工作，为机构运行提供必要的保障条件。
查阅原始文件，明确机构职责、编制等。
（1）未成立机构，扣20分；
（2）已成立机构，但：
未能提供完整原始文件，扣5分，
职责不明确，扣5分，
无专职人员，扣5分。
10
基层医疗卫生机构按照要求开展重性精神疾病患者管理服务工作，明确工作职责。组建社区重性精神疾病管理治疗工作队伍。
查阅工作方案等原始文件，了解工作队伍组建及职责分工等。
（1）未能提供原始文件，扣10分；
（2）有原始文件，但：
工作职责不明确，酌情扣1-3分，
未组建队伍或未能提供人员名单，扣5分。
1.3信息系统
20
建立重性精神疾病信息管理系统。
现场演示信息系统。
未建立（或使用），扣20分。
2.组织管理（100分）
2.组织管理（100分）
2.1管理制度
10
下发相关工作制度、工作流程。
查看原始文件。
（1）工作制度未制定，扣5分；
（2）工作流程未制定，扣5分。
2.2计划总结
10
年度工作计划、总结。
查看原始文件。
（1）未能提供工作计划，扣5分；
（2）未能提供工作总结，扣5分。
2.3工作会议
20
年内组织召开精神卫生工作领导与部门协调会议至少1次；组织召开精神卫生工作部署会至少1次。
查看相关会议档案：会议通知、日程安排、人员签到簿、影像资料等。
（1）未按要求召开部门协调会扣10分，召开会议但会议资料不全酌情扣2－5分；
（2）未按要求召开工作部署会扣10分，召开会议但会议资料不全酌情扣2－5分。
2.4工作培训
30
组织开展专业人员培训，每年至少2次。
查看培训档案资料：培训通知、培训资料、日程安排、人员签到簿、影像资料、培训效果评估资料等。
未按要求开展人员培训，少一次扣15分；开展过培训但资料不全，酌情扣2－8分。
2.5人员配置
10
根据本地区情况制定辖区内精防人员配置要求。
查看原始文件。
未制定或未能提供本级配置的人员名单，扣10分。
2.6机构建设
10
根据需要制定本辖区精神卫生防治技术管理机构建设要求。
查看原始文件。
未提出要求或未能提供原始文件，扣10分。
2.7防治网络
10
制定本级精神卫生工作流程。
查看原始文件。
未制定或未能提供工作流程图，扣10分。
3.经费管理与使用
（70分）
3.1管理制度
10
制定本地区精神卫生工作经费管理办法与资金分配方案。
查看原始文件
（1）未制定经费管理办法，扣5分；
（2）未制定资金分配方案，扣5分。
3.2经费保障
40
每年安排精神卫生工作经费或专项经费。
查看相关财务账簿。
（1）未安排，扣40分
（2）已安排但未能及时到位，扣10分
（3）有经费但未满足工作需要，酌情扣5－10分。
3.3经费使用
20
按照拨付方要求及财务管理规定合理使用各项经费。
抽查5笔支出情况。
发现1笔未合理使用扣5分，扣完为止。
4.督导与考核（40分）
4.1督导情况
20
制定本级督导计划，年内组织本级督导2次，完成分析评估及总结。
查看原始文件。
（1）未制定督导计划，扣10分；
（2）未能按计划督导，缺1次扣10分；
（3）督导资料不全，酌情扣1－3分。
4.2考核情况
20
制定本级考核方案或计划，年内组织实施。
查看考核资料。
（1）未制定考核方案或计划，扣5分；
（2）未能按计划组织考核，扣15分；
（3）组织考核但资料不全，酌情扣1－3分。
二、业务管理－精防机构（300分）
考核指标
分值
考核内容及要求
考核方式
评分标准
1.1健全精神卫生服务网络（60分）
20
组建本级重性精神疾病管理治疗专家指导组。人员包括精神医学、公共卫生等领域专业人员。
查看原始文件，了解人员构成情况。
（1）未成立或未能提供人员名单，扣20分；
（2）人员构成不符合要求，酌情扣3－5分。
20
组建本级重性精神疾病管理治疗督导组。
查看原始文件。
未成立或未能提供人员名单，扣20分。
20
组建本级重性精神疾病应急医疗处置组并制订应急处置预案。
人员构成要求：不少于3人，其中至少有1人为精神科副主任医师或主任医师。
查看原始文件，了解人员构成情况。
（1）未成立应急医疗处置组或未能提供人员名单，扣10分；
（2）未制订应急处置预案，扣5分；
（3）人员构成不符合要求，酌情扣1－3分。
1.2精神卫生服务组织管理
（150分）
1.2精神卫生服务组织管理
（150分）
30
协助本级卫生行政部门制定区域内精神卫生工作规划与年度计划、总结，起草相关工作要求，实施方案等文件。
查看原始文件。
（1）未提供工作规划起草材料，扣10分；
（2）未制定工作计划、总结，扣10分；
（3）未制定工作要求、实施方案，扣10分。
30
组织开展精神卫生知识宣传教育，开展精神卫生健康促进工作。
要求提供原始文件、宣传材料、参与人数、影像资料等。
（1）未按要求开展宣传活动，扣30分；
（2）未能提供完整工作记录，酌情扣2－10分。
40
负责本级重性精神疾病管理治疗信息系统的管理与维护，设数据质控员和业务管理员负责系统数据资料的质控与管理，保障信息系统的正常运转。
现场察看信息系统运行情况，要求提供人员名单。
（1）不能正常运行，扣10分；
（2）在档患者未全部录入信息系统管理，酌情扣3－10分；
（3）未指定系统业务管理员，扣5分，
未指定数据质控员，扣5分。
40
承担本级精神卫生服务信息的收集、统计、汇总、上报。为政府制定相关政策提供数据。
查看相关工作报表。
（1）未按要求及时完成工作报表统计上报，扣20分；
（2）报表内容不完整，酌情扣2－5分；
（3）数据不准确，酌情扣2－5分。
10
协助卫生行政部门建立精神卫生医疗机构与基层医疗卫生机构之间的双向转诊制度，制定转诊流程。
查看原始资料。
未提供转诊制度或转诊流程相关材料，扣10分。
1.3经费管理与使用
（30分）
30
制定本部门资金管理办法、分配方案,合理使用精神卫生工作经费。
查看原始文件或相关财务账簿，抽查5笔支出情况。
（1）未制定资金管理办法、分配方案，扣10分；
（2）出现1笔未合理支出与使用，扣5分；
未按期使用完毕，扣3分；
不能提供使用明细，扣10分。
1.4人员培训
（40分）
40
协助同级卫生行政部门举办重性精神疾病管理治疗工作培训班。
查看培训档案资料，包括：培训通知、培训材料、日程安排、人员签到簿、影像资料等。
（1）未按要求组织扣40分；
（2）组织培训，但资料不全，酌情扣2－10分。
1.5技术指导
（20分）
20
承担本级精神卫生工作技术指导、评估、质量控制。
要求提供原始材料，包括：通知、总结等。
（1）未能提供原始文件，扣20分；
（2）无工作记录或工作记录不全，酌情扣2－10分。
三、业务管理－基层医疗卫生机构（300分）
考核指标
分值
考核内容及要求
考核方式
评分标准
1.1组织管理
（100分）
20
制订基本公共卫生服务项目――重性精神疾病患者管理服务工作制度或工作流程。
查看原始文件或材料。
未制订工作制度或工作流程，扣20分。
30
配备接受过重性精神疾病管理相关培训的专/兼职人员。
查看文件与现场提问。
（1）未配备专兼职人员，扣30分；
（2）配备人员但未接受过专业培训，扣15分。
30
定期与街道（乡镇）、派出所、居（村）委会等相关工作人员沟通，互通患者信息，协商管理事宜。
提供相关工作记录。
未能提供相关工作记录，扣30分。
20
组织开展本辖区精神卫生健康教育活动（至少2次/年）。
提供相关工作资料。
（1）未组织，每少一次扣10分；
（2）组织过但工作记录不全，酌情扣2－5分。
1.2患者信息管理（50分）
50
按照《国家基本公共卫生服务规范（2011版）》中《重性精神疾病患者管理服务规范》要求，为辖区内重性精神疾病患者建立健康档案及相关信息表。
按照要求填写纸质档案，无缺项、错项。
重性精神疾病信息管理系统中的患者信息准确、完整。
随机抽查5例患者，
现场或电话询问患者，进行核实。
（1）未建立患者健康档案，每缺一例扣5分；
（2）所建档案不符合要求，酌情扣1－3分；
（3）患者信息未录入信息系统，每缺一例扣5分；
（4）访视内容与实际情况不符，酌情扣1－5分；
（5）拒访患者无相关人员签字或记录说明，扣3分。
1.3随访评估（30分）
30
危险性评估。
随机抽取5例患者，查看危险性评估结果。
（1）未按要求开展危险性评估，每例扣5分；
（2）评估结果不准确，酌情扣1－3分。
1.4分类干预（80分）
1.4分类干预（80分）
60
按照要求分别对病情稳定、基本稳定、不稳定患者进行随访管理，随访频次符合要求，有关处置措施得当。随访表内容填写完整、准确，无缺项、错项。
随机抽取5例患者，查看相关材料。
（1）未按要求进行随访，每缺一次扣10分；
（2）随访表格填写不符合要求，酌情扣2－5分；
（3）患者随访信息未按要求录入信息系统，每缺一次扣5分。
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美国保险代理制度评述及对我国的启示
晋玉建
【摘要】美国保险代理是世界上体系最完备，发展最成熟的保险制度之一，它没有统一的保险立法，保险体系以保险代理为核心发展起来。其保险代理特色在于：各州建立了内容各异的保险代理法律法规；可供不同保险代理人选择的多层次的保险教育培训体系；保险代理人层次分明，在保险市场各司其职；实行政府和行业自律结合的保险代理监管体制。这些制度都促进了美国保险业的极大发展，研究分析美国保险代理制度，对完善我国保险代理制度大有裨益。
【关键词】美国 保险代理 评述 启示
美国的保险代理体系相当成熟和发达。在美国，保险代理人是推销保险的主要力量，代理人数量相当多，而且他们代理的业务无所不包，遍及各行各业，既给保险公司提供源源不断的保险业务，又给被保险人提供了人身、经济安全服务。研究美国保险代理制度，对建立完善我国保险代理制度有很大参考和借鉴意义。
一、美国保险代理制度概况
（一）保险代理人的种类
美国保险代理人类型多样。根据他们所代理的业务不同，分为人寿保险代理人、财产责任险代理人、事故及健康险代理人。
按保险代理人与保险公司的关系和代理地位不同，分为独立保险代理人和专业保险代理人。独立保险代理人独立于保险公司，可按照自己意愿同时为几家保险公司代理业务，在保险公司授权范围内开展活动。专业代理人只能为一家保险公司或某一保险集团代理业务，依附于保险公司。
按保险代理机构的经营管理模式和机构设置不同，分为总代理人、分代理人和个人代理人。总代理人是独立的经营者，在保险公司授权范围和区域内销售保险，其组织形式一般是公司。分代理人是直接由保险公司设立的业务代理机构，其经理是保险公司的雇员，其全部费用由保险公司支付。在个人代理中，个体与保险公司签订代理合同，独立开展业务，承担费用开支，从保险公司提取手续费。
（二）保险代理人的执业资格及培训制度
美国没有统一的保险立法，联邦和各州都有保险代理方面的法律法规。根据美国《NAIC代理人和经纪人的执照签发示范法》和一些州的保险中介法，保险代理人若想从业，必须通过相应考试取得执业资格。
美国《代理人再教育示范法规》规定代理人必须完成相关的培训。如必须完成监督官批准的课程或教学计划，教育量必须达到规定课时，而且保险代理人必须向向监督官提供他完成的课程、教学计划或报告会的书面结业证明，若不遵守教育要求，执业资格将被中止。
教育培训是确保保险代理人具有专业技术水平的保证。在美国，形成了多层次的保险业务培训体系。主要有以下三种形式：学院培训，即学校可以提供给保险代理人相关的保险知识培训；专业机构培训，即由专业机构提供专业化较强的培训，保险代理人可以自愿选择是否参加培训；保险公司自己也要给员工提供相应的保险课程或保险知识的培训，主要涉及公司文化、经营理念、营销技巧、营销商品状况等。
（三）美国保险代理市场营销制度
美国保险营销体系是以代理人营销制度为核心的，保险市场上活跃着庞大的代理人营销队伍。
1.人寿保险代理人营销制度
从保险代理机构的设置来看，寿险代理有三种营销方式：
（1） 总代理人营销。总代理人是独立的经营单位，在保险公司授权范围和区域内独立开展活动，设立自己的分代理处，自主招收业务人员，对其进行保险培训和监管。保险公司根据总代理人完成的业务量支付给一定的手续费，总代理人再依据其业务人员的业绩来确定和支付员工工资。这对保险公司来说既节省费用，也减少了对业务员的监管责任。
（2） 分代理人营销。这种形式的代理人与保险公司之间存在直接附属关系，严格来说，它是保险公司机构的拓展。分代理处招收代理人可以采用雇佣制，代理人是保险公司的正式职员。也可以采用合同授权的办法，其代理人不是保险公司的正式职员。
（3） 个人代理人营销。个人代理人与保险公司签订代理合同，独立开展业务。个人可以招募员工，为自己的营销网络拓展业务，独立承担自己及由自己招募来的人员费用。
2. 财产险和责任险代理人营销制度
财产险和责任险险种单一，业务相对简单，在此领域中独立保险代理人发挥着更重要的作用。
（1）独立保险代理人营销制度。独立代理人通常同时代理几家财产保险公司，在公司授权范围内开展业务。他有权将招揽的业务在其代理的公司间进行分配，按照业务量从不同的保险公司获取手续费。他除了有签发保单、收取保费等基本权利外，还拥有保单续保的权利，即当投保人在保单到期后选择续保时，独立代理人有权建议投保人在原保险公司续保，或放弃原来的保险公司而转投他所代理的其他保险公司。这一规定保护了保险代理人的利益，使得保险公司损害他利益时，他能够迅速得到补偿。但同时也埋下了隐患，保险代理人可能为了自身利益而损害客户利益。
（2）专业保险代理人营销制度。专业保险代理人仅代理一家保险公司，对招揽的业务只能交给保险公司处理。他无权建议投保人在保单到期续保时选择其他保险公司。所以专业代理人要以发展新客户为工作目标，他的收入主要是发展新客户得到的手续费。
（四）保险代理人监管制度
美国保险监管是分散式的，联邦设立了保险监督委员会，各州设立了保险监督局。前者主要指导、协调各州保险工作，后者则实际监管保险机构和保险代理人的行为。各州也制定了保险监管相关法律法规，主要是对保险代理人执业资格和营业许可的监管和对保险代理人营销活动的监管。
此外，行业自律协会也是保险代理制度正常运行的重要保证。自律组织通过制定行业自律条例及守则对从业人员的业务水平、销售职业道德、日常行为规范等加以约束，负责对保险代理人从业资格的审查、考试的组织、佣金的管理及日常行为的监督。除此之外，还通过建立保险中介人信息档案库、对保险中介人的执业情况进行全面记录，并接受社会公众对保险中介人的查询和投诉。
二、美国保险代理制度的特点及发展趋势
从以上的介绍可以看出美国保险代理制度有鲜明的特点：
（一） 完备的保险法律制度。美国保险立法是分散的，联邦政府同各州都制定了行之有效的保险法律法规。规定了详细的执业申请程序、完善的保险代理人培训制度、完备的保险代理营销体制和监管制度。从保险代理人的执业申请到资格审查、资格取得再到资格延续，从保险代理人执业前的培训到执业中的学习和定期考察都有严格的规定。法律还严格规定了保险代理人的业务拓展，业务范围，保险公司的责任和保险代理人的责任，对保险机构和保险代理人的监管等。
（二） 多层次、多种类的保险代理人结构在业务市场发挥着不同的作用。它们各有自己的代理领域。如在人寿保险领域主要依赖专业保险代理人，其他领域则主要依赖独立保险代理人。依保险代理机构的规模和举办者决定了保险代理分为总代理人、分代理人和个人代理人。各种代理人的销售方式各异，充分发挥他们的灵活性和优势，为美国保险业务开拓了多种渠道，使得保险代理业务和保险事业蓬勃发展。
（三） 完善的、可供不同代理人选择的保险教育培训体系。美国的保险代理培训从不同角度和方面给需要的人提供了各式各样的培训机会，代理人为了提高自己的业务水平会主动参加各种培训，保险公司也会为了提高自己的业务量和声誉也会鼓励员工参加培训，或保险公司举办类似的培训。培训体系非常严密，适合不同层次的代理人选择。培训制度设置比较合理，对课程设置、学时、学期都规定得很明确。这样从整体上提高了保险代理人的业务素质，为全社会对保险代理人的认同奠定了很好的基础。
（四） 专业保险代理人极大推动了保险业发展。专业保险公司是独立的经营单位，自主决策、自主核算，自负盈亏。保险公司不需要支付业务代理人员各种费用，仅仅按照他们完成得业务量给代理公司支付手续费。这样不仅为保险公司节约了成本，使他们可以投入更多的资金开发保险产品，而且减少了保险公司对业务员的监管责任。这种形式使保险代理易于形成产业化、专业化，降低代理成本，推动保险业务的发展。
（五） 严格的保险监管体制。美国采取政府监管和行业自律并行的监管方式。联邦保险监督委员会主要指导、协调各州保险局的工作。各州保险监督局下设不同的保险办公室，各办公室职责不同，主要是对保险产品及税率的质疑、对违规保险机构的调查和取缔、制定和实施保险监管政策、对营业许可证进行管理等。但近年来，保险业务跨州发展，各州的保险立法又各不相同，因此，要求统一保险立法的呼声越来越大，保险监督委员会也发挥着越来越重要的作用。另外美国的保险行业协会非常发达，行业协会通过制定行业自律守则加强了对保险代理人的监管，补充和完善了政府监管体系。
随着经济发展，美国保险代理制度正在逐渐发生变化，原来专业代理人在保险市场发挥主要作用，现在独立保险代理人销售的保单份额正在大幅增加，专业保险代理人的销售额则日渐萎缩。究其原因在于，独立保险代理人在发展业务上方式灵活，能让客户在对比不同的保险产品后做出选择；另外近年美国经济疲软，保险公司大肆削减开支，而独立保险代理人可以减少保险公司的费用开支，这对保险公司来说无疑具有诱惑力。使雇佣专业代理人的保险公司竞争力受到极大挑战。从专业保险代理人制度来看，它僵化的体制也限制了自身发展。
以前，分代理处的经理人没有提成，但近年来，分代理处的经理人可以在代理人的销售额基础上按一定比例获得额外的提成。这样可以促进经理人克尽职守，增强服务意识。
三、美国保险代理制度评析及对我国的启示
（一）以保险代理为核心的保险中介制度适应了美国经济的发展。美国保险中介制度采取以保险代理人、保险经纪人共存的制度，并确立了以保险代理人为主体的中介制度体系。这与美国的环境相适应：市场经济高度发达；保险市场完善、健全；保险公司数量众多，提供的保险商品种类繁多；保险法律体系完备；保险监管体制严格以及美国国民对保险代理人的认同度高。这些都为保险代理制在美国发展壮大提供了肥沃土壤。
而我国市场经济建立时间不长，保险业发展时间很短，国民对保险业的接受程度有限，对保险代理的信任度不高；保险机构运作不成熟；保险代理人的素质普遍不高，这需要国家和社会以及个人的支持，国家要完善保险方面的立法，创造一个积极研究保险业的学术气氛，保险公司要转变经营理念，寻找适合自己的经营方式，注意保险行业的发展和保险制度的创新、保险技术的更新，实现保险产品开发和营销体系分离，把精力放在新产品的开发上。要注意的是，美国联邦和各州分别立法的模式并不适合我国保险立法，我国应该在全国统一立法的前提下，各省市按照地方特色贯彻执行或变通实行，立法者也要积极研究国外保险立法，注意保险业的新动态，把完善国内保险立法和国际保险发展趋势结合起来，探索适合中国国情的保险法律。
（二）多层次、多种类的保险代理人结构适用范围广泛，为保险公司提供了多种销售方式选择。保险公司可根据自己的需要与不同的保险代理人签订代理协议。不同代理人在业务市场职责分明，利用自己灵活的代理优势，为保险公司拓展保险市场、保险代理制度的有效运行及维护投保人的利益都做出了巨大贡献，创造了一个规范有序的保险市场。
而我国的保险代理人种类不多，现有的保险中介机构以保险代理公司为主，其发展也不完备，中介代理市场非常混乱。如法律规定保险营销员是个人代理，但实践中并非如此，寿险代理人并不是真正意义上的个人代理，他们依附于保险公司，由保险公司承担他们的行为责任。在美国，保险代理机构十分发达。它们地位独立，熟悉保险业务，国民大多通过保险中介购买保险产品。而我国保险公司仍然固守传统的经营模式，追求大而全，自身承揽了大部分保险业务，多数保险公司形成了以保险销售为主的部门，保险代理公司并没有发挥应有的作用。我国保险公司应该迎合世界保险发展趋向，将精力放在保险业务的创新、保险产品的开发上，把销售业务交给保险代理公司，双方相互合作，共同发展。
（三）美国的保险培训体系也非常值得我们学习，它完备的、不同层次的教育培训体系使保险业务员可以随时随地学习到保险知识。而且保险代理人要经过严格的考试才能获得相应的代理资格。我国保险培训体系发展极不完善，虽然我国实行了代理人资格考试制度，建立了中介培训机构，但这远远不能满足保险业发展要求。对保险资格考试制度的规定也有很多问题，受到很多人的质疑。另外保险公司还停留在初级发展阶段：为了增加自己的业务量，实行粗放经营，一味增加人员，忽视对业务人员的培训。很多保险代理人的业务素质不高，出现了保险代理人为抢占保险市场，超出保险公司授权范围和授权区域开展保险业务，这不仅加大了保险公司对业务员监管的难度，还破坏了保险代理市场的信誉，造成了保险业的恶性竞争，极大破坏了保险市场秩序。因此，要实现保险事业的可持续发展，对保险代理人的教育培训应该放在首位。
（四）美国保险代理既强调政府监管，又重视行业自律。美国不仅各州有自己的保险代理监管机构，联邦也有监管机构，它们分层次管理，各司其职。行业协会虽是民间组织，但它与政府监管部门共同监管，相得益彰。
而我国对保险代理的监管力度不够，主要表现在：监管机构设置不尽合理，中央设立了保监会，实施保险监管，但其职能不完善，而且管理手段不太合理；保险监管部门缺乏专业管理人才，掌握丰富的监管知识的人员极度缺乏；保险行业自律协会尚处于发展初期，2002年才通过了《保险中介机构自律公约》，其中许多规定有待完善。我们应该研究借鉴美国保险行业自律守则，完善我国的行业自律规定。
美国的保险代理制度并不是没有缺陷，它未将保险代理人和保险经纪人严格区分，以致引起一定混乱。如在寿险业务中，保险代理人本身就是保险经纪人，因为他们可以将业务分给多家保险公司，而且寿险代理既可以是专门的保险代理人，也可以是独立代理人。阻碍了保险代理人和保险经纪人的独立发展，与保险代理人和经纪人独立发展的趋势违背。
还有对独立保险代理人的规定，即独立保险代理人有权对需要续保的客户劝说其他代理的其他的保险公司，这虽然在一定程度上保护了独立保险代理人的利益，但不能避免保险代理人为了自己的利益，和保险公司合谋，共同损害客户利益，从而使客户的投保行为形式合理而实质不公平，使客户处于弱者的地位。